1 апреля 2021 года вступило в силу новое правило защиты прав потребителей при оказании услуг финансовыми организациями, которое заменило приказ Президента Национального банка Грузии от 23 декабря 2016 года.

Согласно новой редакции правила, обязательства финансовых организаций (коммерческих банков, микрофинансовых организаций, ссудо-кредитных организаций и небанковских депозитных организаций - кредитных союзов) перед потребителями увеличились еще больше, а именно:

•               В случае отказа в выдаче кредита, если причиной отказа являются данные, отраженные в Creditinfo, финансовая организация обязана незамедлительно, без каких-либо дополнительных затрат, уведомить клиента о причине отказа в выдаче кредита;

•               В новом постановлении введено понятие «Генеральное соглашение». Общее соглашение определяется как базовое соглашение об обслуживании клиентов с помощью финансовых продуктов, за исключением соглашения о кредитной линии, в соответствии с которым заключается соглашение о конкретном финансовом продукте. Финансовые учреждения обязаны подробно информировать клиентов о рисках, связанных с генеральным контрактом;

•               Финансовая организация была обязана предложить не менее 3 (трех) различных страховых компаний по страхованию имущества и жизни в случае страхования финансовых продуктов. Согласно действующим правилам, финансовые учреждения определили себя как конкретная страховая компания, в которой имущество или жизнь заемщика должны были быть застрахованы в связи с предоставлением кредита. Более того, в новой версии потребителям была предоставлена ​​возможность подать в финансовую организацию страховой полис от страховой компании по своему выбору (который должен соответствовать минимальным страховым требованиям, установленным финансовой организацией), а финансовая организация не имеет права безосновательно отказать в его принятии;

•               Увеличен срок уведомления об одностороннем изменении условий договора финансовой организацией. Финансовое учреждение обязано уведомить о существенных изменениях в конкретном финансовом продукте не менее чем за 2 (два) месяца до изменения, а в случае повышения цены другого финансового продукта - не менее чем за месяц. Однако только объявление об изменении условий контракта, размещенное в публичном месте, не будет рассматриваться как предоставление информации заказчику.

Еще одно нововведение в том, что с новой версией правила, помимо потребителя, особой защите подлежат поручитель заемщика и владелец залога. В частности:

•               В случае изменения условий договора финансовая организация обязана направить уведомление не только заемщику, но и поручителю и / или собственнику залога;

•               Возросла обязанность информировать финансовую организацию, а также в случае просрочки кредита, в частности, финансовая организация обязана уведомить заемщика не только в течение 5 (пяти) рабочих дней, но и поручителя и владельца залог;

•               Финансовое учреждение обязано направить письменное уведомление / предупреждение поручителю и владельцу обеспечения, что в течение срока действия общего соглашения, в пределах лимита, установленного тем же соглашением, в случае предоставления дополнительного кредита кредитору, их дополнительный кредит согласие не требуется, и их обеспечение будет охвачено общим соглашением. По всем выданным кредитам. Кроме того, при выдаче любого нового кредита в соответствии с Генеральным соглашением финансовое учреждение будет обязано уведомить об этом поручителя и / или владельца обеспечения не позднее, чем через 5 (пять) рабочих дней после выдачи кредита;

Права финансовых учреждений были ограничены в том смысле, что они больше не будут иметь право нарушать срочный вклад клиента, чтобы погасить ссуду и использовать его для удовлетворения требования, если указанный срочный депозит не будет заложен для обеспечения ссуды. и ипотека регистрируется в публичном реестре.

Согласно новой редакции, права потребителей были усилены по нескольким направлениям:

•               Если клиент использует несколько финансовых продуктов одновременно и должен погашать их одновременно, клиенту предоставляется право выбрать порядок погашения кредита, в частности, на этапе погашения кредита клиент должен указать, какой заем, который нужно погасить первым. Предварительная договоренность сторон по данному вопросу недопустима;

•               Если у клиента есть деньги на банковском счете в разных валютах, ему предоставляется право выбрать приоритет конвертации при погашении суммы кредита.

Следует отметить, что новое постановление также снизило максимальную сумму авансовых платежей и комиссий за рефинансирование, которая в соответствии с предыдущим постановлением составляла 2% как для индексированных кредитов, так и для кредитов с плавающей ставкой. Согласно новой редакции, для каждого типа процентной ставки по кредиту (фиксированная, индексированная, переменная) установлены разные максимальные размеры комиссионных. В частности, в случае ссуд с переменной ставкой комиссия за аванс / рефинансирование не может превышать 1% от оставшейся основной суммы ссуды, а в случае индексированных ссуд (например, ставка рефинансирования, Libor или другие государственные индекс) - не более 0,5%.